独树一帜,银行动态

作者:专题栏目

威海财经 2005年10月27日,对于建设银行乃至中国金融业来说,都具有划时代的意义。这一天,建设银行在四大国有银行中率先于香港挂牌上市,并创下多项IPO纪录。在H股上市后不到两年,2007年9月25日,建设银行A股在上海证券交易所挂牌。 十年一“建”,行业标杆。 这十年,建设银行不负重望,财务状况根本好转,经营实力稳步提高,服务国民经济与社会发展的效率和能力显着提升;这十年,建设银行辽宁省分行抢抓中央振兴东北老工业基地的重大战略机遇,砥砺奋进,跨越发展,多项主要业务指标夺冠。 积极战略转型 服务东北振兴“来建设银行第一天起,我就开始思考如何转型。”建设银行董事长王洪章道出了作为全球资本实力第二大银行的转型决心,并提出加快向“综合性银行集团、多功能服务、集约化发展、创新银行、智慧银行”这五个方向转型。 近年来,随着辽宁经济增速放缓,商业银行经营压力陡增。建设银行辽宁省分行党委提出战略转型,既要顺势而为,更要逆市而上。顺势而为,就是顺应地区经济大势发展,紧紧围绕国务院出台的东北老工业基地新一轮振兴规划、辽宁的三大区域发展战略、辽宁省政府提出的“6 4”课题等;逆市而上,就是准确判断当地经济下行、财政收入增长下滑的现状和趋势,做到挺得住、抓得好、管得严,在微观经济下行期更好地发展业务、巩固质量,经受住完整商业周期的考验。 面对这一形势,分行将总行政策、地方战略、客户需求三者有机结合,以综合化服务为主线,以产品创新和渠道整合为支撑,以强化市场营销为手段,促进战略转型。 随着七项策略、六项机制、五套体系的建立与实施,分行顶住了经济下行和激烈竞争的压力,经营管理工作取得了良好成绩。2014年,建设银行共融资2264亿元支持辽宁地方经济发展,辽宁省分行存款余额、新增额和贷款余额、新增额及税前利润在四大国有银行中均排名第一,资产质量在四大国有银行中最优。 投身“互联网 ” 推进建行再造 去年以来,“互联网 ”大潮汹涌而来,并给传统行业带来挑战。建设银行始终坚持以客户为中心,用互联网的思维和方法来推进建设银行再造,围绕“综合性、多功能、集约化”的经营战略,努力构建与全渠道产品和服务高度融合的全方位互联网金融体系。 目前,建设银行依靠产品、服务创新、流程再造、制度改进,已经实现了包括三大网络渠道、三大生活平台、三个创新产品、三项智能技术和O2O体系五个方面在内的互联网金融发展成果,互联网理念已渗透到银行的各个方面。 事实上,早在2007年10月,在互联网和电子商务的热潮方兴未艾之时,建设银行就开始研究探索互联网对商业银行的挑战和机遇,在从传统银行向创新银行转型的过程中,率先破解“互联网 金融”之道。 此外,围绕“互联网 ”和大数据应用,建设银行在业内首创了个人网上全流程自助贷款——建设银行“快贷”,并赢得了广大客户的好评。今年建设银行的网络银行“e单通”业务荣获《银行家》杂志“2015中国金融创新奖——十佳互联网金融创新奖”。 恪守社会责任 服务民生领域 作为国有控股银行,建设银行上下始终把恪守企业社会责任,积极回馈社会当成银行发展的重要任务。 在建设银行辽宁省分行行长袁桂军看来,教育、医疗、社保、环保、文化等领域的建设,是关乎百姓“微幸福”的大事,也是建设银行应该着力关注的领域。 近年来,建设银行辽宁省分行累计投入信贷资金近170亿元,用于支持省内高校异地搬迁和医院改造升级等项目,贷款投入总额居商业银行首位;与省环保厅、水利厅和省内水利、广电、出版、旅游等环保和文化行业龙头企业保持密切合作关系,通过贷款投放和全程综合金融服务,支持客户发展壮大。 在个人贷款上,加大对居民购房的支持力度,重点支持刚需改善性住房,房贷余额在同业中率先突破700亿元大关,个贷余额达到729亿元,并在业内率先推出“房e通”服务平台。 在服务民生上,创新推出辽宁交通龙卡,涵盖公安便民服务、特惠服务和金融功能,为客户车辆维修、年检、落籍、补证、过户、加油等提供了便捷的金融服务。与沈阳市总工会合作,发行工会会员龙卡,搭载了工会组织为会员提供的包括意外伤害及家庭财产保险、医疗、生活帮扶、消费、个人缴费等多个领域的免费或特惠服务。 创新推出“悦生活”全景化生活服务应用,涵盖日常生活所需的共计29类缴费支付服务,客户只需持有建设银行账户,便可在家轻松完成各类生活缴费,享受一站式服务。 在社保养老创新上,承办代理省本级社保,创新推出“省社保养老补缴贷款”产品,解决了省直厂办大集体困难企业职工欠缴养老保险的问题。全国同业首创“养颐四方2号”养老金产品,解决了被征地农民养老金分账户计息、发放等问题,减轻政府工作压力。 上市是里程碑,十年是新起点。 对于中国,建设银行将谱写经济新常态下大国金融助力大国经济的新篇章;对于辽宁,建设银行将做助力老工业基地全面振兴的强力金融引擎。编辑:威海财经 编

威海财经 全行业都在谋求转型出路之时,中国建设银行更是开足马力、全速推进,其战略转型方向和目标是清晰的:加快向综合性银行集团、多功能服务、集约化发展、创新银行、智慧银行方向转型。 2015年建设银行中期业绩显示:截至今年6月末,建设银行资产规模达18.2万亿元,较上年末增长8.81%;客户贷款和垫款总额101571亿元,增长7.20%;客户存款总额136970亿元,增长6.19%;净利润1322.44亿元;年化平均资产回报率和年化平均股东权益回报率分别为1.51%和20.18%,资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.70%和12.35%。核心指标处于同业前列,建设银行转型发展交出了不俗的“成绩单”。美国《财富》杂志日前发布的2015年度世界500强排行榜上,建设银行排名再创历史新高,从去年第38位升至第29位。 “互联网 ”思维再造建行 “互联网 ”给传统银行业带来的挑战已然彰显,因此,建设银行的“互联网 ”转型绝非纸上谈兵,而是要用互联网的思维和方法来改造整个建设银行。 “建行不是脱离建行体系做互联网银行和直销银行。”近日,建设银行网络金融部相关负责人在接受媒体采访,详解该行互联网金融战略时表示,建设银行欲运用互联网思维和技术进行银行体系的再造,运用“互联网 ”连接传统银行业务、渠道和技术,而不是打造孤立于银行集团的主业和体系之外的银行。要围绕“综合性、多功能、集约化”的经营战略,构建与全渠道产品和服务高度融合的全方位互联网金融体系,通过整合多种金融、非金融服务,在平衡风险与收益的基础上提升客户体验,为客户实现更大价值。 正是围绕这一定位,建设银行的互联网金融渗透到所有业务、所有产品,形成了“三大渠道” “三大生活平台” “三类创新产品” “三项智慧技术” O2O服务体系连接线上线下。 建设银行网络金融部负责人认为,在“三期叠加”的宏观经济新常态下,银行依靠规模高速扩张的发展方式难以为继,银行发展必须由外延式发展向内涵式发展转变。该负责人还表示:“互联网金融培育了全民线上理财观念,通过运用大数据、云计算等前沿技术,能够提升银行的数据挖掘能力,支持银行的精细化管理和营销。” 网络金融已经成为行内最主要的交易渠道、客服渠道以及标准化与低风险产品的销售渠道。建设银行超过七成的理财产品、六成的基金、近百分之百的账户贵金属通过互联网渠道销售。建设银行还创新推出“速盈”互联网理财产品。 以去年底上线的“快贷”为例,“快贷”是基于客户历史信用和交易记录数据的全线上信贷产品,针对个人提供从贷款申请到支用的一站式体验。“快贷”业务现已覆盖300多个城市,近千家贷款机构承办业务,市场和客户反响良好。目前,“快贷”累计发放45亿元,超过20万客户从这项服务中获益。 海外业务全面提速 与此同时,建设银行的“出海”步伐也没有停歇。2015年6月30日,中国国务院总理李克强和法国总理瓦尔斯在法国总理府共同为建设银行欧洲巴黎分行开业揭牌。同日,中国建设银行在巴黎举行活动,庆祝巴黎分行开业。建设银行董事长王洪章在开业庆祝活动上宣布中国建设银行全资子银行——建行欧洲在法国巴黎、荷兰阿姆斯特丹、西班牙巴塞罗那和意大利米兰设立的分行正式开业。 王洪章在建设银行欧洲巴黎分行开业仪式上表示,建设银行在中国境内具有优势,拥有三百多万公司客户和三亿多个人客户,已经奠定了坚实的业务基础;随着中国企业走出去、人民币国际化和离岸人民币中心建设,建设银行作为经营人民币的大行,有责任也有义务支持中国企业走出去,支持中法两国经济贸易往来,同时也为企业更多的使用人民币提供方便,展示建设银行全面的优势,建设银行欧洲巴黎分行会鼎力服务中法两国经济贸易往来,特别是为巴黎的经济发展和社会发展做出应有的贡献。 截至目前,建设银行在境外设有26家一级机构,各级机构总数133家,覆盖24个国家和地区。包括:香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔、纽约、胡志明市、悉尼、台北、卢森堡、澳门、多伦多、伦敦、巴黎、巴塞罗那、阿姆斯特丹、米兰18家分行,建设银行亚洲、建设银行伦敦、建设银行俄罗斯、建设银行迪拜、建设银行欧洲、建设银行新西兰和建银国际7家全资子公司,在巴西收购了Banco Industrial e Comercial S.A.72%的股权。此外,建设银行正在全力推进在多个目标市场设立境外机构的工作,包括智利分行、苏黎世分行、建行欧洲下辖阿姆斯特丹分行、巴黎分行、巴塞罗那分行和米兰分行等。预计到2015年末,建设银行境外一级机构总数将达到30家左右,基本覆盖发达国家和主要发展中国家; 各级机构总数超过130家,较2010年末翻了一番,跨时区、跨地域、多币种、24小时不间断的全球金融服务网络体系将初步建成。 全力支持国家重大项目建设 建设银行始终坚持服务国家战略的使命担当,与国家经济共发展,积极参与“一带一路”、自贸区建设、京津冀协同发展、长江经济带建设等国家发展战略的实施。 建设银行作为一家在基础设施建设领域具有传统优势的国有大型商业银行,一直将重点在建续建项目、国家重点工程、城镇化和新农村建设等作为重点支持领域,持续支持基础设施领域和重大项目的建设发展,不断提升服务国家建设能力。 建设银行相关负责人对记者表示,建设银行研究制定支持新型城镇化、京津冀协同发展、一路一带、长江经济带等系列服务国家重大战略金融方案,加强对国家重点区域重大项目的信贷投放;积极支持纳入国家及省级规划的重点在建续建项目,将交通基础设施、城镇基础设施、新一代信息基础设施、水利、能源等领域列为信贷重点领域,有效引导信贷资金投放;按照国家政策导向和发改委重大工程包清单,及时跟进项目信息,定期汇总梳理项目台账,加大项目服务力度。截至6月末,建设银行支持国家重大工程包中重大工程项目629个。 2015年,建设银行为“一带一路”战略研究制定多项信贷配套政策及措施,合理引导相关项目的信贷投放,并以“一带一路”沿线重大项目为突破口,培育并提升参与国际市场竞争能力,在沿线国家累计储备268个重大项目,涉及50个国家和地区,投资金额共计约4000亿美元,主要涉及电力、建筑、矿产、交通、油气、通信等主要“走出去”行业,基本实现“一带一路”沿线国家的全覆盖。 建设银行积极研究国家相关政策导向,制定了《中国建设银行支持京津冀协同发展金融服务方案》,结合新出台《京津冀协同发展规划纲要》,分析了做好京津冀区域联动工作、抢抓商机的重要性,提出了做好联动工作的具体要求,对接了37个项目的联动需求,沟通了项目的营销进展及存在的问题,共同推进京津冀协同项目的发展。 具体到金融服务和产品上,建设银行也在不断创新金融产品,尤其是扎实推进PPP项目营销拓展。据了解,政府与社会资本合作的主要领域是基础设施领域。去年以来,国家对PPP进行顶层制度设计并发布一系列规章制度和实施细则,鼓励通过PPP模式开展基础设施建。在此形势下,建设银行迅速反应,积极营销推进财政部、发改委示范项目,对示范项目进行对接,部分项目实现了贷款投放;加强政策指导和培训,及时解读政策,开展营销案例培训;加大产品创新研发力度,推出了PPP模式系列贷款产品,进一步加大在城市基础设施、公共服务、资源环境、生态建设等重点领域的信贷支持力度。 在辽宁,建设银行根据朝阳市政府提出的以PPP模式下的TOT运作方式转让某污水处理厂项目的需求,量身定制了污水处理PPP——TOT融资服务方案,以应收账款为质押,以政府支付和使用者付费作为主要还款来源,成功实现了1.9亿元信贷资金的投放,标志着建设银行已率先同业成功向市场推出了政府与社会资本合作融资产品。在重点行业领域,建设银行牵头推出千亿元轨道交通PPP产业基金,建总行为总协调联络方和战略合作方,绿地控股集团公司、上海建工、建信信托为三方发起人,多方金融机构作为战略合作方,助力轨道交通发展。编辑:威海财经 编

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